Udbetaling af efterlønsopsparing og seniorers tilbagetrækning fra arbejdsmarkedet

Den demografiske udvikling betyder, at der bliver flere ældre og færre unge. Det presser den offentlige økonomi og kan også bidrage til mangel på arbejdskraft. Derfor har det en stor værdi for samfundet, hvis seniorer udskyder deres tilbagetrækning og i stedet bliver flere år på arbejdsmarkedet.

For den enkelte senior er beslutningen om, hvornår man trækker sig tilbage, og hvor meget man arbejder i årene op til dette tidspunkt, en afvejning mellem lysten til at holde fri i forhold til den økonomiske gevinst ved at blive i arbejde. Her spiller pensionsopsparingen en vigtig rolle. En væsentlig begrundelse for obligatorisk pensionsopsparing er, at man som ung kan tænke, at tilbagetrækningstidspunktet er så langt ude i fremtiden, at man ikke behøver at spare op allerede. Man tænker måske lidt for kortsigtet, og får derfor ikke sparet tilstrækkeligt op til sin pensionstilværelse. Dermed kan man – i fravær af obligatorisk pensionsopsparing – blive tvunget til senere tilbagetrækning af økonomiske årsager.

Disse overvejelser danner baggrunden for dette projekt.

Formål
Formålet med dette projekt er at undersøge, hvilken effekt det har på seniorers efterfølgende deltagelse på arbejdsmarkedet, hvis de får udbetalt deres efterlønsopsparing.

På den ene side kan det være en fordel, at vi som borgere selv kan råde over egen opsparing. På den anden side kan nogle af os have vanskeligt ved at overskue konsekvenserne af at vælge at træde ud af efterlønsordningen. Hvis nogle får udbetalt deres efterlønsopsparing uden at have tilstrækkelig indsigt i konsekvenserne for deres tilbagetrækningsmuligheder, kan det betyde, at de bliver stillet meget dårligt: De har handlet kortsigtet og kan pludseligt befinde sig i en situation, hvor de er tvunget til at arbejde længere, end de ellers ville have gjort – alene fordi de har hævet deres efterlønsopsparing og er trådt ud af efterlønsordningen. Måske har de endda brugt de hævede penge.

Metoder
Det er vanskeligt at isolere den ”rene” effekt af formue på seniorers tilbagetrækning fra arbejdsmarkedet. Formue afhænger af personlige muligheder og valg truffet igennem livet. For at løse denne udfordring tager dette projekt udgangspunkt i, at det i 2012 var muligt for personer, der havde indbetalt til efterlønsordningen, at få efterlønsopsparingen udbetalt skattefrit ved udtrædelse af ordningen. Muligheden for frigivelse af pensionsopsparing kan udløse en tidligere tilbagetrækning, hvis de umiddelbare gevinster i form af øget fritid vægtes højere end senere forbrugsmuligheder. Den tidligere tilbagetrækning kan skyldes kortsigtet adfærd, men kan også være begrundet i den enkeltes helbred og økonomi og efterspørgslen efter arbejdskraft.